As empresas brasileiras de cartões de crédito vão passar neste ano a receber um selo de certificação de qualidade oferecido mediante critérios baseados na prestação dos seus serviços. A medida, que deve ser implementada até agosto, é uma resposta do setor à intenção do governo de regular o setor.
O selo foi criado pelo Código de Ética e Auto-Regulação da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) em dezembro de 2008, mas sua operacionalização ficou congelada durante todo este tempo. Até hoje ele não foi concedido a nenhuma empresa.
Entretanto, com o avanço das discussões no governo sobre a regulamentação, os empresários viram a necessidade de criar uma maneira própria de certificar aqueles que, segundo seus critérios, sejam merecedores do selo. Outro aspecto em debate é sobre a periodicidade com que o selo poderá ser renovado.
sexta-feira, 2 de abril de 2010
quarta-feira, 31 de março de 2010
Bancos precisam entender os consumidores das classes C, D e E
Na esteira do aumento da renda e do poder de compra das classes C, D e E, o mercado registra uma nova onda de bancarização e de acesso a serviços financeiros antes restritos ao topo da pirâmide da população brasileira.
Prova disso são os dados da pesquisa Datamaioria (Data Folha/Data Popular), que revela que do total de pessoas que tem conta em banco atualmente, 59% estão na classe C e outros 23% estão na D/E. Em relação à posse de cartão de crédito, o panorama é semelhante - de cada 100 usuários do chamado "dinheiro de plástico", 60 pertencem à classe C e 22, às classes D/E.
Embora animadores, os números ainda não refletem uma relação harmoniosa dos emergentes com o crédito formal. A maioria dos consumidores de baixa renda tem seu jeito próprio de organizar as finanças. Eles querem que alguém ensine a comprar de forma inteligente, e não ouvir que não podem comprar e essa lógica é um desafio para os bancos.
Um exemplo dessa divergência de visões entre os bancos e os novos clientes é o fato de 80% das pessoas das classes C, D e E não se sentirem confortáveis em pedir empréstimos a uma instituição financeira. Esse público não consegue entender direito como funciona a cobrança de juros e gostaria mesmo é de pagar tudo à vista para não se endividar. Ao mesmo tempo, ninguém quer deixar de comprar um produto quando entende que esse gasto pode funcionar como um investimento.
Para falar com o público de baixa renda, a mensagem deve ser: ´comprar bem para comprar sempre´.
Por isso, seguindo sua lógica de consumo, os emergentes não se envergonham quando é preciso recorrer a outras fontes de crédito. Tanto é assim que 27% da população da classe C e 45% da D fez alguma compra fiada nos últimos seis meses, enquanto 22% da população da classe C e 25% da D já emprestou o cartão de crédito para compras de familiares ou amigos.
A noção de solidariedade e reciprocidade é muito importante para os emergentes, por isso eles recorrem a quem entende sua situação e está mais próximo no cotidiano.
Prova disso são os dados da pesquisa Datamaioria (Data Folha/Data Popular), que revela que do total de pessoas que tem conta em banco atualmente, 59% estão na classe C e outros 23% estão na D/E. Em relação à posse de cartão de crédito, o panorama é semelhante - de cada 100 usuários do chamado "dinheiro de plástico", 60 pertencem à classe C e 22, às classes D/E.
Embora animadores, os números ainda não refletem uma relação harmoniosa dos emergentes com o crédito formal. A maioria dos consumidores de baixa renda tem seu jeito próprio de organizar as finanças. Eles querem que alguém ensine a comprar de forma inteligente, e não ouvir que não podem comprar e essa lógica é um desafio para os bancos.
Um exemplo dessa divergência de visões entre os bancos e os novos clientes é o fato de 80% das pessoas das classes C, D e E não se sentirem confortáveis em pedir empréstimos a uma instituição financeira. Esse público não consegue entender direito como funciona a cobrança de juros e gostaria mesmo é de pagar tudo à vista para não se endividar. Ao mesmo tempo, ninguém quer deixar de comprar um produto quando entende que esse gasto pode funcionar como um investimento.
Para falar com o público de baixa renda, a mensagem deve ser: ´comprar bem para comprar sempre´.
Por isso, seguindo sua lógica de consumo, os emergentes não se envergonham quando é preciso recorrer a outras fontes de crédito. Tanto é assim que 27% da população da classe C e 45% da D fez alguma compra fiada nos últimos seis meses, enquanto 22% da população da classe C e 25% da D já emprestou o cartão de crédito para compras de familiares ou amigos.
A noção de solidariedade e reciprocidade é muito importante para os emergentes, por isso eles recorrem a quem entende sua situação e está mais próximo no cotidiano.
segunda-feira, 29 de março de 2010
Cartões são o filão dos bancos
Os cartões de crédito e débito, cujo mercado passa por reformulação devido ao fim da exclusividade das bandeiras Visa e Mastercard, viraram um dos negócios mais lucrativos e de maior expansão dos bancos.
No ano de crédito fraco, os principais bancos brasileiros conseguiram faturar alto com cartões, o meio de pagamento que cresce 20% ao ano e absorve as transações feitas antes por cheques e dinheiro.
Só com serviços envolvendo cartões, como anuidades e percentual das transações, os quatro maiores bancos brasileiros -Banco do Brasil, Itaú Unibanco, Bradesco e Santander- faturaram R$ 12,8 bilhões em 2009, volume 43,8% maior do que no ano anterior.
A participação dos cartões no total da receita de serviços desses bancos também saltou de 21,9% para 31% em um ano.
Os cartões envolvem uma gama diversificada de fontes de receita para os bancos: tarifas de anuidade, comissão das transações, processamento de dados, operações de crédito rotativo e adiantamento ao lojista de compras parceladas.
Para os bancos, o aumento das receitas com cartões decorre de duas forças: crescimento da base de clientes e aumento das transações via cartões.
No Brasil, os cartões são hoje o meio de pagamento de 25% das transações de consumo. Até 2019, a expectativa é que processem 43% do consumo no Brasil. Nos EUA, 48% do consumo passa pelo cartão.
Sem dúvida o cartão de crédito e débito virou o principal instrumento da bancarização brasileira, que ganhou um apelo adicional durante a crise por minimizar os riscos de inadimplência. É o produto que tem o maior apelo para quem está entrando no sistema, agregando serviços e prestígio, mostrando que a pessoa tem crédito na praça.
No ano de crédito fraco, os principais bancos brasileiros conseguiram faturar alto com cartões, o meio de pagamento que cresce 20% ao ano e absorve as transações feitas antes por cheques e dinheiro.
Só com serviços envolvendo cartões, como anuidades e percentual das transações, os quatro maiores bancos brasileiros -Banco do Brasil, Itaú Unibanco, Bradesco e Santander- faturaram R$ 12,8 bilhões em 2009, volume 43,8% maior do que no ano anterior.
A participação dos cartões no total da receita de serviços desses bancos também saltou de 21,9% para 31% em um ano.
Os cartões envolvem uma gama diversificada de fontes de receita para os bancos: tarifas de anuidade, comissão das transações, processamento de dados, operações de crédito rotativo e adiantamento ao lojista de compras parceladas.
Para os bancos, o aumento das receitas com cartões decorre de duas forças: crescimento da base de clientes e aumento das transações via cartões.
No Brasil, os cartões são hoje o meio de pagamento de 25% das transações de consumo. Até 2019, a expectativa é que processem 43% do consumo no Brasil. Nos EUA, 48% do consumo passa pelo cartão.
Sem dúvida o cartão de crédito e débito virou o principal instrumento da bancarização brasileira, que ganhou um apelo adicional durante a crise por minimizar os riscos de inadimplência. É o produto que tem o maior apelo para quem está entrando no sistema, agregando serviços e prestígio, mostrando que a pessoa tem crédito na praça.
Insinuante e Ricardo Eletro criam nova gigante do varejo
As redes de móveis e eletrodomésticos Insinuante, da Bahia, e Ricardo Eletro, de Minas Gerais, devem anunciar entre hoje e amanhã a união de suas operações. Juntas, as empresas devem ampliar seus negócios no Nordeste, no Rio de Janeiro e no interior de São Paulo.
A nova empresa terá 480 lojas espalhadas em 17 Estados do país. Com faturamento de R$ 4,6 bilhões anuais, a Insinuante/Ricardo Eletro deverá ser maior do que o Magazine Luiza (faturamento de R$ 3,8 bilhões no ano passado), que ocupa a segunda colocação no ranking do varejo no país, atrás de Pão de Açúcar/Casas Bahia.
O controle deverá ser dividido entre as duas redes - cada uma possuirá 50% de participação. Ricardo Nunes, dono da Ricardo Eletro, deve comandar a nova companhia. Luis Carlos Batista, da Insinuante, fica no conselho de administração.
No ano passado, Nunes disse que seu objetivo era consolidar e não vender a empresa. A rede montou um centro de distribuição em São Paulo e previa abrir mais 50 lojas no interior do Rio de Janeiro em 2010. O faturamento da rede no ano passado foi da ordem de R$ 2,1 bilhões, o que representou um aumento de 28% sobre 2008.
A decisão de fundir as duas redes ocorreu após o negócio entre o grupo Pão de Açúcar e as Casas Bahia no ano passado. Parceira do BTG Pactual, de André Esteves, a Insinuante foi uma das finalistas para a compra das Casas Bahia.
Fundada em 1959 em Vitória da Conquista, no interior da Bahia, a Insinuante, que começou suas operações com o comércio de calçados, tem cerca de 220 lojas. A Ricardo Eletro, fundada em 1989 em Divinópolis (MG) pelos irmãos Ricardo e Rodrigo Nunes, possui cerca de 240 lojas no país e emprega cerca de 8.000 pessoas.
A concentração no varejo, principalmente após o negócio entre Pão de Açúcar e Casas Bahia, estimula a fusão de redes menores, segundo consultores de varejo. A indústria é contrária ao movimento porque perde poder de negociação e fica nas mãos de grandes clientes.
A nova empresa terá 480 lojas espalhadas em 17 Estados do país. Com faturamento de R$ 4,6 bilhões anuais, a Insinuante/Ricardo Eletro deverá ser maior do que o Magazine Luiza (faturamento de R$ 3,8 bilhões no ano passado), que ocupa a segunda colocação no ranking do varejo no país, atrás de Pão de Açúcar/Casas Bahia.
O controle deverá ser dividido entre as duas redes - cada uma possuirá 50% de participação. Ricardo Nunes, dono da Ricardo Eletro, deve comandar a nova companhia. Luis Carlos Batista, da Insinuante, fica no conselho de administração.
No ano passado, Nunes disse que seu objetivo era consolidar e não vender a empresa. A rede montou um centro de distribuição em São Paulo e previa abrir mais 50 lojas no interior do Rio de Janeiro em 2010. O faturamento da rede no ano passado foi da ordem de R$ 2,1 bilhões, o que representou um aumento de 28% sobre 2008.
A decisão de fundir as duas redes ocorreu após o negócio entre o grupo Pão de Açúcar e as Casas Bahia no ano passado. Parceira do BTG Pactual, de André Esteves, a Insinuante foi uma das finalistas para a compra das Casas Bahia.
Fundada em 1959 em Vitória da Conquista, no interior da Bahia, a Insinuante, que começou suas operações com o comércio de calçados, tem cerca de 220 lojas. A Ricardo Eletro, fundada em 1989 em Divinópolis (MG) pelos irmãos Ricardo e Rodrigo Nunes, possui cerca de 240 lojas no país e emprega cerca de 8.000 pessoas.
A concentração no varejo, principalmente após o negócio entre Pão de Açúcar e Casas Bahia, estimula a fusão de redes menores, segundo consultores de varejo. A indústria é contrária ao movimento porque perde poder de negociação e fica nas mãos de grandes clientes.
quinta-feira, 25 de março de 2010
Celular: brasileiro usa pouco serviços que envolvem dinheiro
O uso ainda é pequeno, mas a aceitação dos brasileiros para serviços como pagamentos por celular (mobile payment) e uso do aparelho para movimentação de conta bancária (mobile banking) é grande, revelou uma pesquisa realizada pela Acision.
De acordo com os dados, 71% dos brasileiros usariam o celular como cartão de crédito ou débito, enquanto 66% consultariam o saldo ou movimentariam uma conta em banco por meio do aparelho.
Porém, quando questionados sobre essas novas funções, apenas 5% responderam que já fizeram um pagamento pelo celular, com uma frequência de 0,4 vez por semana. Outros 7% acessaram algum banco pelo aparelho, com uma frequência de 0,7 vez por semana.
A pesquisa MAVAM (Monitor Acision de VAS Móvel), divulgada nesta quarta-feira (24), apresenta indicadores de serviços de valor adicionado (VAS) no celular para as cidades de São Paulo, Rio de Janeiro e Porto Alegre.
A queda nas receitas das operadoras mundiais no serviço de voz, provocada pela competição e pela maturidade dos negócios, tem estimulado as operadoras móveis a buscar novas fontes de receitas por meio da ampliação dos seus serviços.
De acordo com os dados, 71% dos brasileiros usariam o celular como cartão de crédito ou débito, enquanto 66% consultariam o saldo ou movimentariam uma conta em banco por meio do aparelho.
Porém, quando questionados sobre essas novas funções, apenas 5% responderam que já fizeram um pagamento pelo celular, com uma frequência de 0,4 vez por semana. Outros 7% acessaram algum banco pelo aparelho, com uma frequência de 0,7 vez por semana.
A pesquisa MAVAM (Monitor Acision de VAS Móvel), divulgada nesta quarta-feira (24), apresenta indicadores de serviços de valor adicionado (VAS) no celular para as cidades de São Paulo, Rio de Janeiro e Porto Alegre.
A queda nas receitas das operadoras mundiais no serviço de voz, provocada pela competição e pela maturidade dos negócios, tem estimulado as operadoras móveis a buscar novas fontes de receitas por meio da ampliação dos seus serviços.
Brasil dá o primeiro passo para ser um pólo financeiro regional
O chamado Projeto Ômega, que teve início assim que o Brasil recebeu o primeiro investment grade, sob organização da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), da Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros (BM&F Bovespa) e da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), foi apresentado ontem pelas entidades.
A primeira criação do projeto foi a Brasil Investimentos & Negócios (Brain), que, segundo seus representantes, visa a atrair mais investidores estrangeiros para o mercado financeiro brasileiro e ajudar as empresas a se tornarem competitivas mundialmente. A Brain pode fazer do Brasil um polo internacional e de investimentos da América Latina.
Hoje, existem três tipos de polos: primeiro, os polos globais (Nova York e Londres), em seguida os polos internacionais (Hong Kong e Cingapura) e, por fim, os polos locais (Xangai, Dubai e Mumbai). Este terceiro polo é onde entraria São Paulo, com a possibilidade de uma rápida promoção para polo internacional.
Já existem 13 associados (entre entidades e empresas) envolvidos no projeto em que cada um colabora com R$ 1 milhão, para os próximos três anos. Ainda existem mais três entidades que já deram entrada ao processo de adesão. "Vamos bater de porta em porta das entidades de classe e das empresas brasileiras para aderirem ao projeto", afirma Edemir Pinto, presidente da BM&F Bovespa.
Já aderiram formalmente e fizeram o primeiro aporte ao Brain: Anbima; BM&F Bovespa; Febraban; Bradesco; BTG Pactual; Cetip; Citibank; Itaú Unibanco; HSBC; Fecomércio; Santander; Banco Votorantim; e Banco do Brasil. Já manifestaram seu apoio e estão encaminhando a adesão formal: Associação Comercial de São Paulo; Federação das Indústrias do Estado do Rio de Janeiro (Firjan); e, Federação das Indústrias do Estado de São Paulo (Fiesp).
Para que o Brasil se torne um polo local, primeiramente é necessário que sejam finalizadas as parcerias com as outras bolsas de valores da América Latina, a fim de que todas as informações passem pelo mercado brasileiro, mas isso deve levar um certo tempo para acontecer. Hoje, cada país da América Latina se conecta individualmente com os mercados de Nova York e de Londres, e, com a parceria com as demais bolsas, as informações seriam distribuídas entre os mercados da América Latina, inclusive com São Paulo, que enviaria as informações de todas as bolsas aos mercados financeiros externos.
A primeira criação do projeto foi a Brasil Investimentos & Negócios (Brain), que, segundo seus representantes, visa a atrair mais investidores estrangeiros para o mercado financeiro brasileiro e ajudar as empresas a se tornarem competitivas mundialmente. A Brain pode fazer do Brasil um polo internacional e de investimentos da América Latina.
Hoje, existem três tipos de polos: primeiro, os polos globais (Nova York e Londres), em seguida os polos internacionais (Hong Kong e Cingapura) e, por fim, os polos locais (Xangai, Dubai e Mumbai). Este terceiro polo é onde entraria São Paulo, com a possibilidade de uma rápida promoção para polo internacional.
Já existem 13 associados (entre entidades e empresas) envolvidos no projeto em que cada um colabora com R$ 1 milhão, para os próximos três anos. Ainda existem mais três entidades que já deram entrada ao processo de adesão. "Vamos bater de porta em porta das entidades de classe e das empresas brasileiras para aderirem ao projeto", afirma Edemir Pinto, presidente da BM&F Bovespa.
Já aderiram formalmente e fizeram o primeiro aporte ao Brain: Anbima; BM&F Bovespa; Febraban; Bradesco; BTG Pactual; Cetip; Citibank; Itaú Unibanco; HSBC; Fecomércio; Santander; Banco Votorantim; e Banco do Brasil. Já manifestaram seu apoio e estão encaminhando a adesão formal: Associação Comercial de São Paulo; Federação das Indústrias do Estado do Rio de Janeiro (Firjan); e, Federação das Indústrias do Estado de São Paulo (Fiesp).
Para que o Brasil se torne um polo local, primeiramente é necessário que sejam finalizadas as parcerias com as outras bolsas de valores da América Latina, a fim de que todas as informações passem pelo mercado brasileiro, mas isso deve levar um certo tempo para acontecer. Hoje, cada país da América Latina se conecta individualmente com os mercados de Nova York e de Londres, e, com a parceria com as demais bolsas, as informações seriam distribuídas entre os mercados da América Latina, inclusive com São Paulo, que enviaria as informações de todas as bolsas aos mercados financeiros externos.
domingo, 14 de março de 2010
Campeões da Reclamação em 2009
Telefônica, Itaú, Eletropaulo, Sony Ericsson e Tim são os cinco primeiros colocados do ranking de reclamações 2009 realizado pelo PROCON-SP. A lista contém apenas reclamações fundamentadas, ou seja, demandas de consumidores que não foram solucionadas, sendo necessária a abertura de processo administrativo para serem trabalhadas pelo órgão junto aos fornecedores.
Telefônica e Itaú foram os 2 primeiros colocados no ranking de 2008 e repetiram a dose em 2009.
A área de Serviços (água, telefonia, luz, escola, clubes, oficina mecânica, etc.) foi a que registrou o maior número de reclamações, 57%, seguida pela de Assuntos Financeiros (bancos, cartões de crédito, financeiras etc.), 22%. As áreas de Produtos (móveis, eletrônicos, vestuário, etc.), Saúde (planos de saúde, cosméticos medicamentos, etc.), Habitação e Alimentos concentraram, respectivamente, 18%, 3%, menos de 1% e menos de 0,1% das reclamações fundamentadas.
Telefônica e Itaú foram os 2 primeiros colocados no ranking de 2008 e repetiram a dose em 2009.
A área de Serviços (água, telefonia, luz, escola, clubes, oficina mecânica, etc.) foi a que registrou o maior número de reclamações, 57%, seguida pela de Assuntos Financeiros (bancos, cartões de crédito, financeiras etc.), 22%. As áreas de Produtos (móveis, eletrônicos, vestuário, etc.), Saúde (planos de saúde, cosméticos medicamentos, etc.), Habitação e Alimentos concentraram, respectivamente, 18%, 3%, menos de 1% e menos de 0,1% das reclamações fundamentadas.
Fórum Internacional de Sustentabilidade
Bradesco, Coca-Cola, Dafra, Honda, Kasinski, Nestlé, Philips, Positivo Informática, Samsung, Semp Toshiba, Suzuki, Videolar, Walmart, Whirlpool e Yamaha vão patrocinar o Fórum Internacional de Sustentabilidade - realizado pela Seminars em Manaus, nos dias 26 e 27 de março.
O evento contará com a participação do ex-vice-presidente norte-americano e prêmio Nobel da Paz, Al Gore, do cineasta James Cameron, diretor de blockbusters como “Avatar” e “Titanic”, e do renomado cientista Thomas Lovejoy, pioneiro na pesquisa da Amazônia.
O anfitrião será o governador do Amazonas, Eduardo Braga.
O evento contará com a participação do ex-vice-presidente norte-americano e prêmio Nobel da Paz, Al Gore, do cineasta James Cameron, diretor de blockbusters como “Avatar” e “Titanic”, e do renomado cientista Thomas Lovejoy, pioneiro na pesquisa da Amazônia.
O anfitrião será o governador do Amazonas, Eduardo Braga.
quinta-feira, 11 de março de 2010
O que é o PIB ?
O IBGE acaba de divulgar o resultado do PIB em 2009. Sob influência da crise, o Brasil registrou, em 2009, queda de 0,2%. Desde o início da nova série, em 1996, é o primeiro índice negativo registrado pelo IBGE. O PIB (Produto Interno Bruto) é um dos principais indicadores de uma economia. Ele revela o valor de toda a riqueza gerada no país.
O cálculo do PIB, no entanto, não é tão simples. Imagine que o IBGE queira calcular a riqueza gerada por um artesão. Ele cobra por uma escultura R$ 30. No entanto, não é esta a contribuição dele para o PIB.
Para fazer a escultura, ele usou madeira e tinta. E não é o artesão que produz esses produtos --ele teve que comprar em uma loja, que, por sua vez, adquiriu diretamente da indústria. O preço de R$ 30 traz embutido os custos para adquirir as matérias-primas para seu trabalho.
Assim, se a madeira e a tinta custaram R$ 20, a contribuição do artesão para o PIB foi de R$ 10, não de R$ 30. Os R$ 10 foram a riqueza gerada por ele ao transformar um pedaço de madeira e um pouco de tinta em uma escultura.
O IBGE precisa fazer esses cálculos para toda a cadeia produtiva brasileira. Ou seja, ele precisa excluir da produção total de cada setor as matérias-primas que ele adquiriu de outros setores.
Depois de fazer esses cálculos, soma-se a riqueza gerada por cada setor, chegando à contribuição de cada um para a geração de riqueza e para o crescimento econômico.
Economês: se por acaso a riqueza gerada é menor que a registrada anteriormente, fala-se em contração da economia. Dois trimestres seguidos de retração indicam a chamada recessão técnica.
Créditos do infográfico: Folha Online.
quarta-feira, 10 de março de 2010
Mercado de Cartões 2010
Segundo estimativas da ABECS, o mercado de cartões no Brasil crescerá 11% em número de plásticos emitidos e 17% em número de transações efetuadas, comparando-se 2010 a 2009.
Já no segmento Private Label, espera-se crescimento de 15% e 16% respectivamente. Em termos de faturamento, o segmento deverá crescer 14% a mais em 2010 quando comparado ao ano de 2009, totalizando 67 bilhões de reais.
Mais detalhes no site da ABECS.
Já no segmento Private Label, espera-se crescimento de 15% e 16% respectivamente. Em termos de faturamento, o segmento deverá crescer 14% a mais em 2010 quando comparado ao ano de 2009, totalizando 67 bilhões de reais.
Mais detalhes no site da ABECS.
terça-feira, 9 de março de 2010
Entrevista de Enéas Pestana na Exame
Para quem ainda não viu, vale a pena conferir a entrevista de Enéas Pestana, presidente do Pão de Açúcar, ao Portal Exame.
Ele fala um pouco sobre a estratégia de diversificação do grupo, e-commerce e sobre a sua chegada à presidência do grupo.
Leiam aqui.
Ele fala um pouco sobre a estratégia de diversificação do grupo, e-commerce e sobre a sua chegada à presidência do grupo.
Leiam aqui.
domingo, 7 de março de 2010
CREDMAIS é destaque na mídia
O Liberal destaca a atuação diferenciada da CREDMAIS no mercado de cartões e concessão de crédito na edição deste domingo.
IPCA de fevereiro fica em 0,78%
O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) do mês de fevereiro apresentou variação de 0,78%, pouco acima da taxa de 0,75% registrada no mês de janeiro. Com o resultado de fevereiro, o acumulado do ano fechou em 1,54%, acima da taxa de 1,03% relativa a igual período de 2009. Considerando os últimos doze meses, o índice situou-se em 4,83%, também acima dos doze meses imediatamente anteriores (4,59%). O IPCA de fevereiro de 2009 ficou em 0,55%.
Veja mais detalhes aqui.
Veja mais detalhes aqui.
Explicando os conceitos de Giro Financeiro e Alavancagem
Segue abaixo história muito interessante, que explica em poucas palavras as idéias de giro financeiro e alavancagem.
Explica também por qual motivo a solução para a crise, no início, era simplesmente incentivar o povo a gastar...
Numa determinada cidade, os habitantes endividados estão vivendo às custas de crédito. Por sorte chega um gringo e entra no único hotel. O gringo saca uma nota de R$ 100,00, põe no balcão e pede para ver um quarto.
Enquanto o gringo vê o quarto, o gerente do hotel sai correndo com a nota de R$ 100,00 e vai até o açougue pagar suas dívidas com o açougueiro.
O açougueiro, pega a nota e vai até a fazenda de um criador de porcos a quem deve e paga tudo.
O criador, por sua vez, pega também a nota e corre ao veterinário liquidar sua dívida.
O veterinário, com a nota de R$ 100,00 em mãos, sai em direção ao hotel, lugar onde ultimamente não havia pago pelas acomodações e paga a conta de R$ 100,00.
Nesse momento, o gringo chega novamente ao balcão, pede sua nota de R$ 100,00 de volta, agradece e diz não ser o que esperava, e sai do hotel e da cidade.
Ninguém ganhou um vintém, porém agora todos saldaram suas dívidas e começam a ver o futuro com confiança!
Moral da história: Quando o dinheiro circula, não há crise!
Explica também por qual motivo a solução para a crise, no início, era simplesmente incentivar o povo a gastar...
Numa determinada cidade, os habitantes endividados estão vivendo às custas de crédito. Por sorte chega um gringo e entra no único hotel. O gringo saca uma nota de R$ 100,00, põe no balcão e pede para ver um quarto.
Enquanto o gringo vê o quarto, o gerente do hotel sai correndo com a nota de R$ 100,00 e vai até o açougue pagar suas dívidas com o açougueiro.
O açougueiro, pega a nota e vai até a fazenda de um criador de porcos a quem deve e paga tudo.
O criador, por sua vez, pega também a nota e corre ao veterinário liquidar sua dívida.
O veterinário, com a nota de R$ 100,00 em mãos, sai em direção ao hotel, lugar onde ultimamente não havia pago pelas acomodações e paga a conta de R$ 100,00.
Nesse momento, o gringo chega novamente ao balcão, pede sua nota de R$ 100,00 de volta, agradece e diz não ser o que esperava, e sai do hotel e da cidade.
Ninguém ganhou um vintém, porém agora todos saldaram suas dívidas e começam a ver o futuro com confiança!
Moral da história: Quando o dinheiro circula, não há crise!
sábado, 27 de fevereiro de 2010
Crédito Responsável
Incentivar uma sociedade ao consumo sem alertá-la sobre os riscos do desequilíbrio no orçamento gerado pela tomada excessiva de crédito é bastante perigoso. O consumidor não pode se esquecer de seu papel de contribuinte e cidadão, responsável por suas atitudes de consumo e pelas consequências, individuais ou coletivas, de todas as suas escolhas.
Aprender o significado e as diferenças entre poupar e investir e, especialmente, quais são os riscos dessas alternativas pode significar a diferença entre uma sociedade bem sucedida e uma sociedade fadada ao fracasso. O cidadão brasileiro tem se mostrado extremamente empreendedor, mas precisa aprender a calcular de forma adequada os riscos e os retornos desejados para seu esforço.
É preciso entender as consequências positivas que o ensino de finanças exerce sobre o cidadão e a sociedade, discutir assuntos como empreender, poupar, investir e consumir de forma abrangente, equilibrada e correta. Para alcançar esse objetivo, o jovem estudante é o público ideal, porque será um amplificador desses conceitos na esfera familiar.
O atual momento da economia é mais do que oportuno. Desde meados da década de 90, o Plano Real e a estabilidade da moeda permitem a reflexão sobre o futuro, a importância da previdência e dos seguros. Resta saber aproveitar a oportunidade.
Aprender o significado e as diferenças entre poupar e investir e, especialmente, quais são os riscos dessas alternativas pode significar a diferença entre uma sociedade bem sucedida e uma sociedade fadada ao fracasso. O cidadão brasileiro tem se mostrado extremamente empreendedor, mas precisa aprender a calcular de forma adequada os riscos e os retornos desejados para seu esforço.
É preciso entender as consequências positivas que o ensino de finanças exerce sobre o cidadão e a sociedade, discutir assuntos como empreender, poupar, investir e consumir de forma abrangente, equilibrada e correta. Para alcançar esse objetivo, o jovem estudante é o público ideal, porque será um amplificador desses conceitos na esfera familiar.
O atual momento da economia é mais do que oportuno. Desde meados da década de 90, o Plano Real e a estabilidade da moeda permitem a reflexão sobre o futuro, a importância da previdência e dos seguros. Resta saber aproveitar a oportunidade.
sexta-feira, 26 de fevereiro de 2010
CREDMAIS agora em Manaus
Graças à parceria estabelecida com a rede de calçados PARAIBANA, em Belém, a CREDMAIS chega à capital do Amazonas através da rede SHOW DOS CALÇADOS.
São mais de 18 lojas na cidade, que em breve levarão aos seus clientes as facilidades do cartão CREDMAIS.
São mais de 18 lojas na cidade, que em breve levarão aos seus clientes as facilidades do cartão CREDMAIS.
quinta-feira, 25 de fevereiro de 2010
CREDMAIS é mais, muito mais !
Este é o novo lay-out do cartão CREDMAIS. A Mendes Comunicação desenvolveu a campanha publicitária para 2010, que já está nas rádios e tv de Belém. Confira mais detalhes sobre nosso plano de mídia aqui.
quarta-feira, 24 de fevereiro de 2010
Juros e crédito podem frear consumo
Apesar de perceber que o custo de vida aumentou em 2010, devido ao pagamento de contas e do aumento de preços em janeiro, o consumidor brasileiro ainda está otimista quanto ao consumo no primeiro semestre do ano. Mas a manutenção desta expectativa até dezembro vai depender da política monetária adotada pelo Banco Central para a taxa básica de juros, a Selic, e os reflexos na concessão de crédito, que, com inflação alta juros altos, pode ter a oferta diminuída.
Esta é uma das principais conclusões das Pesquisas Nacionais de Intenção de Consumo das Famílias (ICF) e Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) da Confederação Nacional do Comércio. “Há uma perspectiva boa, mas não de um aquecimento excessivo do consumo. A questão do crédito é importante: o prazo de concessão só será alongado quando houver a percepção de que não haverá alta de juros”, explicou Carlos Thadeu de Freitas, economista-chefe da CNC e ex-diretor do Banco Central.
Em fevereiro, o percentual de famílias que se consideram muito endividadas ficou em 13,4%, ante 13,7% em janeiro, e o das que se consideram pouco endividadas aumentou para 26,2%, ante 25,8%.
O percentual de famílias com dívidas ou contas em atraso é significativamente menor para quem possui renda familiar mensal maior que 10 salários mínimos (13,2%) do que para os grupos familiares com renda inferior a 10 salários (27,6%).
O tempo médio de atraso de quem possui contas ou dívidas pendentes é de 58,8 dias – resultado um pouco menor que os 60 dias verificados em janeiro, e, para 40% das famílias nesta situação, o tempo de atraso nos pagamentos é superior a 90 dias.
O cenário favorável para crédito e renda beneficia o aumento do endividamento nos próximos meses, especialmente para o segundo semestre de 2010. Caso as expectativas de elevação na taxa Selic se confirmem, as condições serão menos favoráveis para o mercado de crédito, com reflexos inclusive no alongamento de prazos. Os prazos maiores para pagamento têm sido um dos principais fatores para a sustentação da trajetória do crédito, dado que a expansão do crédito ao consumidor tem se dado a taxas superiores ao crescimento da renda.
Mais da metade das famílias entrevistadas declararam-se mais seguras em relação ao consumo de curto prazo. A confirmação deste quadro é condizente com a recuperação do volume de vendas do comércio varejista, cujas taxas mensais têm acusado crescimento desde maio de 2009 e apresentado aceleração desde outubro aproximando-se do ritmo de expansão anterior à crise econômica.
Regionalmente, os consumidores do norte do país estão mais propensos ao consumo de curto prazo (+7,2% ante o nível do mês anterior). No geral, este índice ascendeu 0,5% na comparação mensal.
Fonte: Confederação Nacional do Comércio, 24.02.2010
Esta é uma das principais conclusões das Pesquisas Nacionais de Intenção de Consumo das Famílias (ICF) e Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) da Confederação Nacional do Comércio. “Há uma perspectiva boa, mas não de um aquecimento excessivo do consumo. A questão do crédito é importante: o prazo de concessão só será alongado quando houver a percepção de que não haverá alta de juros”, explicou Carlos Thadeu de Freitas, economista-chefe da CNC e ex-diretor do Banco Central.
Em fevereiro, o percentual de famílias que se consideram muito endividadas ficou em 13,4%, ante 13,7% em janeiro, e o das que se consideram pouco endividadas aumentou para 26,2%, ante 25,8%.
O percentual de famílias com dívidas ou contas em atraso é significativamente menor para quem possui renda familiar mensal maior que 10 salários mínimos (13,2%) do que para os grupos familiares com renda inferior a 10 salários (27,6%).
O tempo médio de atraso de quem possui contas ou dívidas pendentes é de 58,8 dias – resultado um pouco menor que os 60 dias verificados em janeiro, e, para 40% das famílias nesta situação, o tempo de atraso nos pagamentos é superior a 90 dias.
O cenário favorável para crédito e renda beneficia o aumento do endividamento nos próximos meses, especialmente para o segundo semestre de 2010. Caso as expectativas de elevação na taxa Selic se confirmem, as condições serão menos favoráveis para o mercado de crédito, com reflexos inclusive no alongamento de prazos. Os prazos maiores para pagamento têm sido um dos principais fatores para a sustentação da trajetória do crédito, dado que a expansão do crédito ao consumidor tem se dado a taxas superiores ao crescimento da renda.
Mais da metade das famílias entrevistadas declararam-se mais seguras em relação ao consumo de curto prazo. A confirmação deste quadro é condizente com a recuperação do volume de vendas do comércio varejista, cujas taxas mensais têm acusado crescimento desde maio de 2009 e apresentado aceleração desde outubro aproximando-se do ritmo de expansão anterior à crise econômica.
Regionalmente, os consumidores do norte do país estão mais propensos ao consumo de curto prazo (+7,2% ante o nível do mês anterior). No geral, este índice ascendeu 0,5% na comparação mensal.
Fonte: Confederação Nacional do Comércio, 24.02.2010
terça-feira, 23 de fevereiro de 2010
Cadastro Positivo
Estudo inédito da Serasa Experian revela que o universo da telefonia celular pós-paga no País cresceria mais de 100% com a implantação do cadastro positivo, passando dos atuais 17,4% para 36,1% dos usuários. De acordo com a entidade, a avaliação da capacidade de crédito do consumidor no País é limitada, o que restringe o acesso à telefonia pós-paga. O cadastro possibilitaria que muitos clientes pré-pagos migrassem, obtendo melhor relação custo benefício.
Hoje, no Brasil, menos de 20% da base de clientes são pós-pagos. No mundo, a média é de 40%. O minuto na telefonia pré-paga é mais caro que na pós-paga. Boa parte dos consumidores recorre ao pré-pago porque não obteve crédito nas companhias, que não têm informações suficientes para avaliar, com precisão, a capacidade de endividamento e pagamento desses consumidores. Para a Serasa, cadastro positivo muda este cenário.
São 143,6 milhões de clientes que usam celular pré-pago, ante apenas 30,3 milhões com aparelhos pós-pagos. Com o cadastro positivo, o número de pós-pagos subiria para 62,548 milhões de usuários.
O Norte, de acordo com o estudo, que tem 1 milhão de usuários pós-pago, quadruplicaria os clientes do segmento, para 4,288 milhões. Já o Nordeste sairia de 4,169 milhões para 13,534 milhões de consumidores.
O estudo mostra o celular como ferramenta para trabalhadores informais, como pedreiros, domésticas, encanadores e microempreendedores. O cadastro positivo no mercado de telefonia também teria impacto na economia. Segundo a Serasa, dados do Banco Mundial apontam que a cada 10 pontos de aumento ao acesso à banda larga em um país, há um acréscimo de 1,3% no PIB, por conta dos impactos sociais e econômicos da tecnologia.
Fonte: Diarionet, 23.2.2010
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